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支付宝的全民保终身养老金怎么样?介绍说每月分红,与货币基金相比,哪个更好?

感谢邀请!!

全民保终身养老金这个东西,宣传的优势是随时投保,没有金额限制,没有次数限制,保障终身,稳定增值,身故返保费,百分百保证领取,还能像基金一样定投......

啧啧,妥妥的肉眼就能看见的好处。

投保门槛虽低,不过“全民保·终身养老保险”本质上就是一款分红型年金保险。

说白了就是你交给保险公司的钱一部分是保险公司帮你储蓄起来,另一部分则是拿去投资。

可能你们还不是很懂什么是年金险。

没关系,你对比一下我们的社保(养老保险)大概也能清楚个一二。

手动科普一波。

年金险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。

(大概意思就是被保险人活着的时候,保险公司会按约定的时间周期来分期给付保险金的人寿保险。)

分类方式可以有很多标准。

想了解更多的,自己手动戳百度词条:

  • 按交费方式分为趸交和期交。

  • 按给付额分为定额年金和变额年金。

  • 按给付开始日期分为即期年金和延期年金。

  • 按给付方式分为终生年金,最低保证年金和定期生存年金。

  • 按被保险人分为个人年金,联合年金,最后生存者年金,联合及生存者年金。

按照这些标准来分,“全民保”其实可以说是延期年金,也可以说是终生年金,还可以说是期交年金。

怎么称呼,随你自己开心就好。

这次支付宝推出“全民保”,瞄准的就是当下年轻人养老规划的炙热感。

没办法,谁让现在房价不仅畸高买不起,再加上养老金这东西,本身就是口大锅饭。

谁先老,谁就先吃饭,迟来的没份。

所以年轻人每个月交的养老金,指不定在养着哪儿在遛狗养花的大爷大妈呢。

但这款产品,究竟收益怎么样昂?买养老险,其实就是为了投资,所以收益要放在第一位。

先不说分红部分,直接上大法计算内部收益。

为了不暴露波荔今年18岁这个秘密,就以坐在旁边的小花为计算对象吧。

今年小花刚好25岁唷。如果她现在买入200块全民保,按照支付宝的产品演示计算,小花等到55岁开始拿钱拿到80岁的收益如下:

利用IRR公式计算一下:

所以等到小花80岁,一共可以领取1520.41元,养老金累计435元,折合年化收益率是1.96%。

如果能活到一百岁,能拿的钱更多。但这个收益如果按照投资的角度来讲实在低。

这里可能就有人要讲了,你都还没有算上分红的钱呢。

好,就算是算上分红的钱,收益率保守估计也就3%-4%。

看上去和多多买的货币基金有的一拼。

但真相是,这个收益是分红收益,到时候能分多少,要看保险公司的盈利能力。既然是不保证绝对盈利,那到时候分红为0也不是不可能的。

那么,这个产品到底能不能投?

可以投。但要作为长远的投资,还要几十年以后能兑现。再加上是持续几十年甚至上百年的东西,希望支付宝能抗住这几十年的风风雨雨吧。

另外,虽然收益水平不算出挑,但起码也比存银行高。

尽管对抗不了蹭蹭的往上涨的通胀比率,好歹也能抵消一丢丢负面影响,也算是我们这些可怜吧吧的普通人养老的一个便捷工具。

而且,就算不投,充斥在你身边的各种消费诱惑,你能保证自己能不剁手存的了钱?

虽然像“全民保”这样的产品不是没有,但起码门槛就没有这般低。

最后,还要提醒一点的就是,“全民保”一旦存入,最好能够长期持有10年以上。

因为如果中途退保,别说投资收益了,本金也可能会有损失。退保会有损失。

建议最好考虑清楚,如果只是心血来潮,扔几千块甚至几万块进去以后,资金紧张,想取又取不出来这就尴尬了。

以上只是多多个人见解,仅供参考。

首先,给大家分享一个非常有意思的截图。我在支付宝界面中尝试的,购买全民保终身养老金,交5万元能够享受1.64亿的收益吗?这肯定是系统错误了,我也不敢继续尝试下去。

实际上这种保险分为两部分,一部分是个人账户分红,用于投资赚取收益的。另一部分是养老金,属于商业养老保险范畴。

首先大家要明白一点,商业保险公司是为了挣钱的,所以每年他都会收取账户的手续费,你购买时,他还会收取相应额度的管理费。虽然,你看着收益很高,但是相应的收入最后都会让保险公司保证挣钱了。

而我们自己购买货币基金,现在收益率虽然不高,余额宝已经跌到2.5%了,但是本金收益都属于自己,没有人收手续费。

大家注意,最后8000多万元的收益是按照高收益测算,只是测算给你看的。因为他们在做收益的时候,设置了几个模型,到时候按照模型去操作就可以了。比如投资债券多少、投资银行贷款多少?

养老保险在做收益测算的时候,一般确定的收益率都很低,多数都不会超过3%。而我们现在往银行存款,收益率都会超过4%,甚至超过5%的。只要超不过50万元,就会受存款保险制度的保障。如果超过50万元,找几个家人分开存就可以了,而且现在利息税也免交了。

所以,我感觉最好还是自己去投资理财的好。

按最简单的算,我今年35岁,投100,60岁后每年领9.4元,领到80岁一共领188.8元!

如果存银行按保守年利率3%,5年复利,到60岁100块也就变成:100*(1 3%*5)^5=201.14元,比那全民保领到80岁还多!

还有什么身故返还已交保费,说白了就是替你保管一下钱呗!

个人觉得没有条件的城镇居民医疗保险是一定要参保的,有条件的社保是要参保的,因为这里面包含有通货膨胀的风险,无论物价多高,能保障我们的最低生活保障!

以上仅是个人观点!

别买了,买了后悔,我去年8月买的,9月开始每月的购买日都准时分红,今年2月份超了几天没收到分红,在支付宝全民保里问客服,是机器人客服在那里答非所问,好不容易咨询到人工客服,说不知道怎么回事,给了我保险公司客服电话,打过去问怎么没有分红,客服帮我查了保险单,说保险公司已经分红在我账上,可能是支付宝延期到账,让我多等几天,我又等了10天,还是没有分红,再次打电话问保险公司客服,客服又帮我查了,说从他们那里查到已经给我分红,说可能是2月份过春节,支付宝可能是2、3月合并一起到账,现在已经3月10号,我还没有收到分红,距离我的分红日还差几天,我也不知道能不能拿到2月份的分红,如果支付宝分红还是不到账,我该找谁?如果有一天,客服直接吿诉我,本月没有分红,那更是无奈。这本就是一款收益低,只是为求安稳才买的保险,现在看来,还不如存银行,起码知道这利息是多少,到期就能取。

全民保应该服务更好些,建议:1、每月公布上月的收益率,让客户明白自己应拿多少分红,而不是一本糊涂账。2、如果当月分红不能到帐,应该由支付宝在公告栏里通知,或者是由保险公司手机短信通知。3、全民保在支付宝里应有人工客服,别都是机器人答非所问。

为了深入了解这个产品,前段时间我特意往全民保终身养老金里面投了一点钱。现在,我跟大家分享一下自己对这个产品的认识:

优点:

第一个,也是最突出的优点是,投保门槛低,缴费方便不强制,这种1元起投,想什么时候投就什么时候投,想投多少投多少的低门槛、碎片化的投保方式,给很多人带来了参保的方便,尤其是一些个体户、进城务工人员等缺乏社保保障的群体,也能积少成多。

第二个优点是,全民保还实现了按月分红,复利生息,可通过支付宝快速查询、在线提取。这种便利性,是互联网金融的一大特点。

第三个优点是,产品的安全性还是有保证的,中国人保寿险和蚂蚁金服两家合作,算是目前的巨无霸企业了,且不说收益多少,起码不会被骗吧。没办法,老百姓有的时候期望值就是这么低。另外,它还有一个身故给付,如果投保人退休前(女55周岁,男60周岁)身故,则返回保费或者给付现金价值,如果退休后未领够20年身故,则一次性给付这20年养老金里还没领取的额度。

缺点:

主要的缺点是收益预期不明朗,这也是问题的核心。在全民保的购买页面上,有高、中、低三种预期收益的测算,反正我个人对高收益是完全不能指望的,中等收益估计还有点希望,低收益应该还不至于。

我们发现,全民保的收益由两部分组成,一个是养老金账户,一个是分红账户。

养老金账户:这部分钱到退休后(女55岁,男60岁)每年领取。养老金账户的钱是确定的,1万元保费,每年能拿到手1040元,至少可以领20年,年化收益率是1.99%。

分红账户:保险公司拿一部分钱投资获得分红,投保人每月可以领分红,也能放入账户继续利滚利。分红账户的钱是不确定的,要看分红险业务的收益,最惨的情况下就是0。

按照产品低中高三个档次收益的测算,低、中、高档的收益率分别1.99%、3.58%、4.25%。低档次收益,其实就是分红账户完全不赚钱的情况。

这个时候我们想起了货币基金。货币基金是近乎零风险的理财产品,如果我们把积蓄不用于购买全民保,而是同样定期或不定期购买货币基金,会有什么区别吗?

现在的货币基金,收益率基本上在年化3%的水平,也就是略低于全民保中档收益的水平。两者比较起来,还是差不多的。只不过,一个是钱放在自己手里,一个是放在保险公司账上。这里面就涉及到一个能不能自觉储蓄投资的问题了,具体选择要看个人情况。

感谢邀请,感谢楼主的提问。

楼主您好,支付宝里的全民终身养老金实际上它是属于商业型的养老保险。当然这个商业性的养老保险,如果你要选择购买的话也是可以的,但是你要保证一个前提条件,就是你一定要具备这个社保的前提,因为把社保当成自己的主要保险,然后把这种商业性的保险当成补充保险去使用,是完全没有任何问题的。

他是说每个月分红只是针对于这个,就是你买的这个养老保险投资以后产生的一个收益,投资人进行一个分红,这是没有问题的,但是前提条件是它的投资一定要得到收益。才能够给这些投资人进行适当的分红。

但是这种商业性的养老保险,实际上和这个货币基金是没有任何可比性的,货币基金,实际上是一种普通的定期理财产品,只不过这种定期理财是以活期的方式来进行理财的,而这个商业型的养老保险,实际上它是一种养老保险,它是一个长期投资理财的行为和这种货币性基金,属于一个短期投资理财的行为,是有区别的。

感谢阅读,请加我的关注。

别在傻傻的说什么宝了,这些所谓的宝都是间接的买入货币基金或保险的,要买自己直接买不是更好,你所说的其实就是保险,商业保险的一种养老保险而已,保险买的就是一份保障,没有理财功能,所谓的理财功能其实就是从业人员忽悠人的,或者也仅仅只是一点利息而已,参保国家社会保险,个人账户中的资金也是计算利息的,不要被忽悠了,都差不多,商业保险只是个人对自己社会保险的一个补充,仅仅只是多了一份保障而已,保险就是一份保障没有理财功能,有的只是利息,住房公积金,养老保险都有利息的,不要被保险从业人员经常说的你不理财,财不理你的话给洗脑了,首先你要掌握和学习一些金融知识,知道其中的风险,充分了解所投资的种类和产品,所谓的理财就是用闲钱投资得到收益,但这个收益可能为负,或者固定,就看风险的大小和自己知识的储备情况,保险不等于理财,余额宝只是间接的买货币基金,这些都要清楚知道

不要管支付宝怎么宣传,怎么取名,总而言之,这款保险就是一种分红类年金保险。

所以我们最重要的是,是看分红有多少,即理财的利率有多少?

放这么长时间,二三十年,不说别的,就最基础的,能不能高过放银行,能不能赢过通货膨胀?

请大家不要看宣传和标语,直接点击看产品说明书,里面给了个案例

1w的保额,30年后退保金不到2w,分红预测可能有8k到1.5w不定,30年才能翻倍。

一般来说,产品介绍里给的案例都可以说是比较完美,收益对客户来说比较客观的情况,所以这里只趸交1w保费。

要注意了!什么是趸交?在保险行业里它的意思是一次性缴保费1w,而不是像它描述的每周 每月 每年这样。

因此一次性缴保费的话,滚利就可以从第二年开始,金额大,收益也大。

而我们想象中每周,每月,每年缴费则会导致收益比这个案例低很多,因为你前期的成本低呀!

所以,这样的养老保险只是说的很好听,真正的收益并不可观,只能说相当于强制性储蓄,有了一笔养老金。

但按照这个年化率,我按时放货币基金也行啊……

最后对于理财分红类的保险,从目前市面上的保险情况来看,收益最高的还是香港的保险,因为香港的投资渠道和方式更多,年化率可以达到5-6%,又是美元,保值能力强。

所以,买东西还是要好好看看说明书啊~


全民保是个大坑

这个一是钱被锁死,二是收益不高,抵抗不了通胀,实际上市面上有很多理财产品既安全,收益也还说得过去,按照复利来计算比全民保强多了。

真正的考虑养老,公司交社保是最好最稳妥收益最好的办法。

全民保终身养老金靠谱吗?


首先大家要明白全民保·终身养老金是一款年金险,条款名为:人保寿险聚财保养老年金险(分红型),是支付宝与四大险企之一的中国人保合作打造的产品。


简单来说这是一款年金险 分红险的组合设计,投保人可以获得的收益也对应分两部分:养老金 分红。


与同类型的保险一样,养老金是保证收益的,但分红是不确定的,还会分低中高三档。


其中最低档没有分红账户,分红为0,中档和高档非保证利益。


按照全民保的保单利益演示:30岁男性,趸交1万元保费,从60岁开始,每年可以领取1010元养老金,直到身故。


如果投保的是低档,保底可以领20年,用IRR计算得出保底收益率为1.81%


如果能活到106岁(大部分保险写着“保障到105岁”代表保障终身),则收益率为3.51%


如果投保的是中档或高档,分红是不保证的,利益演示的数据也不全我这边无法计算出准确的收益率,不过按照同行产品收益来看,基本都在4.5%以下。


另外,按照常理来说越早投保收益才越高,毕竟都要支付那么多年养老金,你把钱早一些交给保险公司,保险公司才有更多的时间去争取高收益,所以30岁投1万和40岁投1万是不同的概念。


由此我们大致上可以清楚全名保的收益水平了,全年保的预期收益区间为1.81%-4.5%,在此基础上浮动不会差太远。


说实话这个收益水平是绝对不能跑赢通货膨胀的,指望这个养老绝对不靠谱。


那么货币基金呢?

数据显示,今年上半年,货币基金规模较去年底减少3561.62亿元,降幅为4.69%。货币基金收益率也持续低迷,最新的7日年化收益率在2.53%左右。在此背景下,余额宝接入的货币基金规模增长也受到影响,一接入余额宝就能迎来百亿规模增量的情况已不复存在。

如图是我现在在支付宝,2019年7月15日,看到的最新支付宝货币基金收益率。

说实话,太惨不忍睹了。这个收益率还不如存银行呢?

如图是我在网上找到的2019年结构存款的利率,我们看这个利率中位数是在4.5左右,秒杀支付宝。

那么有没有更好的投资方式呢?有的

股权投资成为我国未来养老的有效手段

如图是我今天截图看到的农业银行股息率,股息率高达4.83%,相当惊人了,而且每年的净资产收益率还有13%以上,妥妥秒杀上述所有的产品。

如果担心股市波动,企业爆雷,可以购买被动型基金,比如这款以红利为特色的基金,标普红利基金,最新的数据是这样的

股息率达到了惊人的6.47%,而且不用担心爆雷。


社会发展日新月异,金山银山也会坐吃山空,只有投资股权才能有安稳的晚年生活,欢迎大家和我交流。

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